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20余家中小行延迟披露年报 部分净利下滑资产承压

时间:2019-08-14
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20多家中小银行推迟年报披露,部分净利润下滑,资产质量压力

在去杠杆化和强有力监管的趋势下,过去一直在迅速扩张的中小银行逐渐暴露出一些问题。根据“中国货币网络第一财经”杂志的统计,20多家城市商业银行和农村商业银行推迟了2018年年度报告的披露。截至2019年8月6日,尚未披露2018年度报告的银行包括成都农村商业银行和Evergrowing Bank。锦州银行,山东博兴农村商业银行,山东邹平农村商业银行,山东广饶农业商业银行等部分银行年度报告已推迟但已披露,显示一些中小银行已经下跌净利润和资产质量承受压力。

此外,Wind数据显示,自6月以来,许多农村商业银行和城市商业银行发行银行间同业券的成功率大幅下降。一位银行分析师告诉First Financial Reporter,过去,中小型银行利用银行间业务进行大幅扩张。在更严格的监管下,银行间存款证的发行量相对较低。在经济增长放缓和严格监管下,萎缩表已成趋势,再加上资产质量下降,部分中小银行未来仍面临压力。

超过20个延迟披露年度报告

新的资产管理法规对渠道,非标准和资产负债表外的财富管理业务产生了影响。商业银行资产质量仍然面临压力,中小银行的影响更大。根据第一财务报告的统计,2018年有20多家银行延长了年度报告。其中,虽然已经披露了10多个延期,但其中大多数都有近3%的不良贷款,而且很多不良银行已超过4%。

以吉林银行为例,2018年末不良贷款余额为61.86亿元,同比大幅增长91.25%。不良贷款率同比上升1.1个百分点至2.82%。不良贷款率高于中国商业银行1.83%的平均水平。主要原因是吉林银行贷款主要集中在制造业,批发业和零售业等受区域产业结构调整影响较大的行业,贷款违约率大幅上升。

其他数据显示,截至2018年底,吉林银行逾期贷款余额为188.48%,同比增长44%。逾期90天以上的贷款余额为153.41亿元,占不良贷款的247.99%,远超监管要求。截至2019年3月底,吉林银行不良贷款余额61.52亿元。虽然不良率略低于2018年底,但仍为2.62%。

受区域制造业和批发零售业影响,2018年华北地区城市商业银行不良率同比增长65%,不良贷款率为2.71%,增幅较大比年初增加0.75个百分点。截至2019年6月,不良贷款率下降0.02个百分点,逾期90天以上的贷款为22.38亿元,占不良贷款的125.41%。

华北农村商业银行的资产质量相对较差。截至2018年底,山东寿光农村商业银行贷款余额9.65亿元,不良贷款率4.44%,比上年末提高0.22个百分点,规定覆盖率为134.72%。监管水平下的资本充足率为11.56%。适当比例为9.97%;寿光农商银行2019年第一季度未经审计的财务整顿数据显示,截至2019年3月底,不良贷款余额为17.34亿元,不良贷款率为9.16%;监管资本充足率为7.49%,核心一级资本充足率为5.77%。

此外,寿光农村商业银行的五大行业贷款高度集中贷款。截至2019年6月底,它占71.94%。前五大行业不良贷款率分别为9.35%,14.69%,8.79%,4.17%和11.69%。较高的集中度使银行的信贷资产仍然面临结构性风险。寿光农村商业银行前三大行业分别占贷款的22.20%,15.56%和43.06%。利息贷款比例高,使银行对行业信贷资产质量仍有下行压力。

此外,第一财务报告员还指出,截至发布之日,成都农村商业银行,Evergrowing银行,锦州银行等尚未公布2018年年度报告的财务信息。今年6月17日,四川省纪律检查委员会官方网站显示,原党委书记,成都农村商业银行董事长傅作勇涉嫌严重违法违规,受到纪律审查和监督。调查。北京金融资产交易所被列为成都农村商业银行35%股权,底价为人民币168亿元。不过,该交易尚未公布最新动态。

数据显示,截至2018年底,中国商业银行的拨备覆盖率为186.31%,比2013年底的282.70%低96.39个百分点。在银行类型方面,城市覆盖率商业银行和农村商业银行与2017年底相比有所下降,大型国有银行,股份制银行和外资银行的覆盖率与2017年底相比略有上升。其中,拨备覆盖率有所增加。由于增长速度加快,农业商业银行比例明显。

中小银行仍面临压力

虽然存贷款业务是银行盈利能力的主要推动力,但近年来存款和贷款业务的股息受到影响。一些中小银行已经开始改变他们的想法。为了做大规模,他们一直在增加他们在行业和资产负债表外的业务。

“近期中小银行的流动性发生了重大变化。短期内,中小银行的发行率大幅上升。后来,在一系列政策的保护下,利率上升但是,就数量而言,最近在过去两个月中,中小银行的银行间存款数量大幅减少,“一位银行分析师告诉第一财务报告。

在5月份市场波动之后,中小银行的同业存款业务面临压力。天丰证券根据风电发布20家中小银行存款收据的数据显示,自6月以来,银行间证书的成功发行率大幅降低。许多银行已将其先前的成功率从100%降至不到50%,并已成功发行30%。率是正常的。

例如,天津滨海农村商业银行今年前五个月的成功率超过98%,6月份的成功率已降至59.79%,7月仅为23%;恒丰银行于今年1月至5月发行了同样的存款证明。 6月和7月的成功率分别为91%或更高,53.89%和22.67%;乐山市商业银行1 - 4月存单证成功率为100%,但7月成功率为39.69%;宜宾市今年前四个月,银行同业存单的成功率为100%,7月份的成功率为50%。今年前四个月,丽商银行的银行同业证书成功率为81%,7月份仅为11.67%;阜新银行发布成功率从之前的53.2%降至7月份的个位数,仅为6.2%。

一位银行分析师告诉First Financial Reporter,过去,中小型银行利用银行间业务进行大幅扩张。在监管更严格的情况下,银行间存款证的发行量大幅下降,虽然增加了,但却与之前的高点相比较。还是很低。在经济增长和严格监管的压力下,萎缩表已成趋势。再加上银行资产质量不佳,一些中小银行未来将面临更大的压力。

另一方面,为了支持中小银行的流动性,6月10日,中央银行对锦州银行发行的银行间存款发行的民营企业债券融资支持工具(CRMW)进行了信贷增强。收据支持中小银行发行银行同业存款收据。

金融供给方面的改革也明确提出要支持中小银行的发展。 “中小金融机构是中国金融业的重要组成部分。加强和支持金融供给方结构改革的关键是发展这样的中小金融机构。”中国保险监督管理委员会副主席周亮于7月4日在全国新办公室召开会议。

然而,周亮还表示,有必要进一步深化改革,使中小金融机构能够回归原有的资源和服务,更多地关注当地社区,关注社区,服务小微服务。“三农”,明确市场定位,强化内部控制和公司治理。提高金融服务质量。

“市场的严格监管和稳定并不矛盾,而且是统一的。未来一些中小银行将继续分层。在华北和东北地区,工业经营过剩会产生压力,但总体压力可以控制。银行需要返回Source,“银行分析师表示。

主编:杨曦

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