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天津银行上半年营收增长48.6%,净利润增长9.7%,超常规发展大零售

时间:2019-09-14

2019年8月29日,天津银行(1578.HK)在香港联交所发布2019年中期业绩公告。根据公告,上半年实现营业收入88.55亿元,同比增长48.6%,实现利润69.4亿元,同比增长58.3%。 2018年上半年,利润总额达到39.03亿元,同比增长7.3%,实现净利润31.43亿元,同比增长9.7%。总资产平均回报率为0.95%,平均股本回报率为12.91%,比2018年上半年高0.11和0.29个百分点。

公告显示,截至今年6月底,天津银行资本充足率为14.69%,比上年末提高0.16个百分点;一级资本充足率为10.06%,比上年末提高0.22个百分点;核心一级资本充足率为10.05%。比去年年底增加0.22个百分点。

该银行的资产质量保持稳定。截至2019年6月底,逾期90天的贷款已纳入不利的新规定。天津银行不良贷款余额54.4亿元,比上年末增加7.1亿元。不良贷款率为1.72%,比去年年底增加0.08个百分点。根据银监会2019年第二季度发布的银行保险业主要监管数据,今年上半年全国商业银行不良贷款率上升至2.3%。该银行的指数低于同行。

此外,该行还有一项关注贷款152.69亿元,占4.84%。同时,银行继续增加配备能力,拨备覆盖率为259.71%,比年初增加9.34个百分点,不良资产和利息相关贷款的有效覆盖率,拨备覆盖率保持在国家商业银行的上游水平。抵御风险的能力进一步增强,审慎经营原则得到充分体现。

净息差净利润大幅反弹

根据公告,截至2019年6月底,天津银行总资产为6658.54亿元,比年初增加65.14亿元,增长1.0%。其中,各类贷款余额3016.6亿元,比年初增加247.16亿元,增长8.9%;负债总额6161.62亿元,比年初增加45.43亿元,增长0.7%;其中,各类存款余额3585.5亿元,与年初相比。增加值156.73亿元,增长4.6%。虽然资产和负债规模略有增加,但该银行继续调整其资产和负债结构,进一步减少对同行的依赖,并进一步加快步伐。

在银行的业绩公告中,出色的表现是在提供前的营业收入和利润大幅增加。上半年,该行实现营业收入88.55亿元,同比增长48.6%,实现利润69.4亿元,比上半年增长58.3%。 2018.

在银行的收入中,增长率较快的是净利息收入。上半年,天津银行净利息收入为64.66亿元,比去年同期增长228.9%。

天津银行表示,该行继续积极调整上半年的资产负债结构。资产规模稳步推进,资产结构不断优化。同时,在保证资产质量的基础上,实体经济的信贷投入逐步增加。与2018年上半年相比,上半年客户贷款和垫款的平均余额增加了21.9%。与此同时,投资资产继续下降,投资证券和其他金融的平均余额资产较去年同期减少11.8%。

在负债方面,银行逐渐摆脱了对同行的依赖。根据公告,天津银行客户存款平均余额,发行债券平均余额和中央银行贷款平均余额均实现同比增长。同业负债占总负债的比例从2018年底的30.09%下降至2019年6月30日.29.89%。

截至6月30日,银行同业存款余额957.3亿元,比2018年底减少273.1亿元。这是因为行为克服了“承包商事件”对银行间存款分层的影响。市场利率,积极降低银行间存款收益规模。同时,银行积极扩大一般存款,继续丰富银行间存款,银行间拆借,票据回购和债券回购,抵消银行间存款收入规模下降,实现稳定加权平均利率。

在积极调整资产负债结构的同时,天津银行也加强了定价管理。据悉,2019年上半年客户贷款和垫款的平均收益率达到6.45%,比2018年同期增加140个基点;与2018年上半年相比,债券投资的平均收益率增加了94个基点。与此同时,银行采取了多种措施来满足客户的资金回收需求,稳定活期存款,压缩高成本协议存款,以及减少利息费用。

正是基于这些积极因素的影响,天津银行的净息差从2018年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%,增长了74个基点。净利差从2018年上半年的1.12%上升至2019年上半年的1.86%,增幅为74个基点。

大型零售业的超常发展

在经济下行压力下,银行业的公共业务普遍面临不利上涨的压力,因此也有“零售商有世界”的说法。正是看到这个机会,天津银行也选择了“大型零售业超常规发展”的战略。

就收入份额而言,银行的收入结构也发生了重大变化。今年上半年,天津银行公共营业收入为37.18亿元,占营业总收入的42%,同比下降3%。零售业务方面,上半年实现营业收入27.62亿元,占同期营业总收入的31.1%,比去年同期增长234.8%。

在零售业务方面,截至上半年末,该行个人贷款余额为.26亿元,占银行客户贷款总额的42.1%。个人综合金融资产(AUM)达到1355.47亿元,比年初增加94.44亿元。

天津银行表示,该行采取了“走向实地”的发展道路。 “走到地面”是为了加强实体店的智能化和轻量化改造; “上帝”是专注于互联网金融业务的发展,创造大规模收购,精准营销等新模式。目前,该行的主要产品“天天贷款”已完成开发设计和在线公测,实现纯网上运营,二批二次贷款;发行“51信用卡”和“天津银行美团联名信用卡”。利用外部优质资源实现吸引客户的突破。

在实践中,银行探索了一种新的方式,将“上帝”与支持小微企业的金融服务相结合,为小微企业开发定制化,个性化和差异化的金融产品,并推出全方位的金融产品 - “银税收电子贷款“,依法纳税,发行网上个人商业信用贷款的小微企业主,采用新的”大数据+税+金融“融资模式,基于大数据 - 驱动风控逻辑,客户脚不离家,完全贷款申请,审批和贷款全线,大大提高小微服务的质量和效率,实现“数据运行,客户少跑”。

天津银行相关人士表示,本行严格按照监管要求严格选择合作机构,致力于在适应互联网金融特点的大数据分析基础上建立独立的风险控制能力,明确互联网金融业务风险控制的规则和风格。控制流程,不断完善创新业务风险控制系统,准确控制创新业务的强度和步伐。经营业绩结果表明,银行的转型创新成果已经开始出现,高质量的发展正在形成。

本文首次发布于微信公众账号:经纪中国。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:董云龙)

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