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财务公司多举措提升合规管理效能

时间:2019-10-17
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2019年是新中国成立70周年,也是金融公司继续深化创新和转型的关键一年。由于集团的财务职能,金融公司行业已经成立了30多年。在秉承为实体经济服务的初衷的同时,始终将合规放在首位,并稳步推动各种金融服务的实施。金融公司不良贷款率一直处于较低水平,显示出良好的风险管控能力。

《中国企业集团财务公司行业发展报告(2019)》(以下简称《发展报告(2019)》)数据显示,截至2018年底,行业内共有214家金融公司无不良资产,占全行业不良资产比例为85.6%为0.96%,低于商业银行平均水平的0.93个百分点。

监管政策逐渐成为系统

合规性和内部控制都是金融公司全面风险管理的有效组成部分。 30多年来,对于实体和金融公司,已经出台了加强合规管理和风险管理的法规和政策。 《金融时报》记者还总结了一些对行业产生深远影响的政策。

2014年,中国金融业协会出版了《企业集团财务公司全面风险管理指引》(以下简称《指引》)。作为金融公司全面风险管理的第一份指导文件,《指引》强调,金融公司应根据风险管理的总体目标建立针对不同类型风险的风险管理体系,树立健全的风险管理文化,并进一步加强对金融机构的风险管理。金融公司。意识,提高自身风险管理能力和水平,并提出框架意见。不难看出,帮助金融公司澄清风险分类并提供合理的风险管理流程和方法是《指引》的核心。

在企业层面,国有资产监督管理委员会于2016年发布的《关于全面推进法治央企建设的意见》(以下简称《意见》)要求中央企业到2020年进一步加强依法治国的能力,遵守法律法规的水平将大大提高。力争成为拥有完善治理,业务合规性,管理规范和守法诚信的法治中央企业。这在提高标准化管理水平和改善全面风险管理方面也发挥了关键作用。

此外,原中国银行业监督管理委员会于2016年发布了《银行业金融机构全面风险管理指引》(以下简称《管理指引》),并提出了风险管理框架,风险管理策略,风险偏好和风险限额,风险管理政策和程序,管理信息系统和数据质量控制。机制,内部控制和审计系统等。建立全面风险管理系统的五个关键要素。

当财务公司是企业集团的“内部银行”时,该行业中有81.03%的财务公司具有本地国有企业和中央国有企业的背景。 《意见》和《管理指引》的引入为金融公司行业设定了合规操作。更高的标准。

必须考虑内部控制组织的结构

尽管金融公司行业的整体风险水平保持稳定并且系统性风险的底线未得到维持,但从去年发生的个别金融公司风险事件的角度来看,金融公司仍在控制风险能力和建设中企业合规管理系统。需要进一步增强。湖南华凌钢铁集团有限公司风险管理部经理金兴彦表示,风险与合规性从始至终息息相关。链接是,公司的风险不一定是合规性问题。法规问题将不可避免地带来风险。

从金融公司的当前发展来看,更为先进和成熟的金融公司建立了一个合规的内部控制组织结构,除了董事会,监事会和董事会之间的区别外,还具有明确的权力和职责。高级管理人员。除了履行合规的内部控制职责外,还明确了财务公司内部主要人员的风险主要责任,并形成了具有自身特点和经验的风险管理实施计划。例如,鞍钢财务有限公司有效地将公司治理的顶层设计与日常运营管理相结合。一汽财务有限公司将合规管理整合到企业系统建设和运营管理中,提出“三大业务+两条风管+一条基础+一把剑的风控模式”。

总体而言,金融公司在运营过程中将基于合规内部控制管理,进一步整合相关功能并优化资源分配。 “高级财务公司的内部控制部门或风险管理部门除了履行合规管理,法律事务,内部控制管理等基本职责外,还承担案件防控,反洗钱等职责。在资源分配方面,金兴彦还表示,虽然没有严格的监管要求,但一些金融公司已经配备了设备,控制和内部控制部门。符合条件的内部控制人员应占公司总数的1%,并设有分支机构;财务公司还要求分支机构的遵从性内部控制人员应占辖区内员工总数的1%至2%。/p>

重大环境变化带来新挑战

但是,由于外部宏观环境的变化,实体经济中新旧动能的转换也处于关键时期。

在这方面,《发展报告(2019)》说,在新的利润增长点尚未成熟,旧的发展模式无法持续的情况下,产能不足的现象更加突出。一方面,该实体渴望得到各种资金的持续支持;另一方面,盈利能力不能满足资本要求。在各种资本博弈之后,供需矛盾变得越来越突出,导致宏观经济发展压力传递给金融体系,这也引起了金融公司的关注。影响。

合规管理还有很长的路要走,改善内部控制并不是一天的工作。金融公司仍然需要继续立足于集团,坚持稳步前进,依靠人才和信息技术,增强业务,并进行良好的管理,建立自己的核心竞争优势,全面增强综合金融服务能力,并提高管理和市场。反应迅速。

在合规的内部控制中,金兴彦建议金融公司可以从以下几个方面入手。

首先,我们必须掌握顶层设计,切实贯彻“从上而下”的理念。建立联系紧密,权利义务明确的集体合作机制。

第二,以合规和法律管理为出发点,将合规体系,合规流程和合规理念嵌入到业务和产品创新中,加强对业务发展的支持和监督;完善整改机制,加强内部控制评价和内部控制评价,完善长效机制建设;以员工行为管理为出发点,对行为管理进行日常监控,并将事后补救措施提前转化为预防和控制措施。

最后,金融公司还应大力开发金融技术,以通过技术手段识别和预防合规风险。通过及时升级核心系统,增加功能模块,通过合规内部控制实施对业务流程的嵌入式监督,逐步实施整改要求的全过程管理。

(编辑:HN666)

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