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宜信CEO唐宁:敏感信息勿“替用户做主”!

时间:2019-10-20
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国庆节后,对许多第三方大数据风险控制平台进行了调查,影响了与银行,消费金融公司,在线贷款平台和现金贷款公司有关的各种类型的机构。一段时间以来,金融业务应用程序中个人数据的隐私受到了前所未有的关注。

与此同时,在线借贷行业继续深度洗牌,一些银行退出了托管业务,“过度负债”等问题也引发了行业讨论。在“ 2019年中国普惠金融论坛”上,《中国经营报》记者从行业的角度采访了宜信公司的创始人兼首席执行官唐宁,以期探讨这一系列当前的热点问题。

“谁是数据,谁是所有者?”

随着消费贷款和现金贷款的盛行,大数据已逐渐成为信贷机构防范和控制风险的主要手段,并在金融行业风险应用中取得了显着成效。但是,由于最近对一些大数据公司的深入调查,诸如客户隐私保护之类的敏感问题被摆在了舞台的前面,甚至一些中小型银行也暂停了大数据合作业务,这使得该行业惊叫。

唐宁认为,多年来,中国市场一直乐于分享和分享数据。这种情况与欧美国家截然不同。目前,关于敏感信息的认知和引流的法规正在逐步完善,并且在行业中对其的重视也越来越高。

最近,中央银行向一些银行发行了《个人金融信息(数据)保护试行办法》的初稿(以下简称“ 《办法》”),并将在磋商结束后正式发布。 《办法》重点是改进信用信息机制的系统建设。进一步明确金融机构与第三方之间的信用信息业务活动,加大对非法收集和使用个人信用信息的处罚力度。

“当金融机构使用客户敏感数据时,它们需要得到用户的授权,并且不能是“用户的所有者”。唐宁说,数据获取必须经过既定程序来保护消费者权益。

唐宁说:“谁是数据,谁是主人”将是行业的大趋势。

“清楚地了解帐户”

在消费金融快速发展的同时,过度负债和共同债务的风险逐渐显现。众所周知,适度的居民债务有利于促进消费,扩大内需,促进经济发展。但是过多的债务意味着透支未来,但这会影响社会稳定和金融安全。

在今年第二季度发布的《2019年二季度中国杠杆率报告》中,宏观杠杆比率提高了0.7个百分点,与2017年相比有效地抑制了增长率。但是,居民的杠杆比率从年底的53.2%上升。从2018年的55.3%上升到上半年的2.1个百分点。历史数据显示,2016年家庭杠杆指数仅为11%。

实际上,在诸如消费金融之类的各种信贷的快速发展中,家庭杠杆率的上升已经引起了业界的广泛关注。

唐宁说,过多的债务与信用体系有一定关系。债务过多主要是由长期负债引起的。由于信用信息系统尚未完善,因此组织无法不时地全面,全面地掌握信息,从而导致债务风险增加。

“传统债务仅限于银行金融机构。今天,互联网金融和新金融出现了,但这些债务以前尚未进入信用体系,这使长期债务和过多债务成为潜在的危险。”唐宁说。信用信息系统的建设有利于增加违约成本,减少恶意逃避债务。

他预言,根据国际经验,信用信息系统建设的加速可以避免重大危机,这是长期负债的结果。

消费者教育也是过度负债的重要方面。

“交易参与者进行金融消费时,他们需要了解债务的后果并能够承担责任。这就是所谓的“清晰会计”。唐宁说。

他认为,在消费者金融中,消费者教育非常重要,个人应坚持自己的负责任态度并制定长期计划。

“预防风险很重要”

由于网上借贷平台迅猛发展,一些中小银行暂停了资金存放业务,对行业产生了一定影响。

“银行首先退出托管业务是一项业务决策,但它也需要做出负责任的业务决策。从责任的角度来看,相关组织需要对未来趋势做出基本判断,并考虑其未来趋势。自己的声誉维护:如果服务的组织运行正常,则是一种情况;如果服务的组织不符合要求,则是另一种情况;如果这种方向和趋势在将来有长期发展,则可能是这种情况。毕竟,重要的考虑是,这是一个非常好的服务导向型业务;在线贷款行业的出现并非短暂,它有自己的发展阶段和生态系统。良好的初期发展,能力建设水平和日益完善的机构仍然有未来发展的空间,这是一个很大的问题,从业务角度来看,银行应给予更多支持一些合规公司。”唐宁说。

唐宁认为,银行存款业务是一项基本的金融服务。 “基于银行的金融机构仍然负责。他们重视自己的商业声誉,并关注客户的发展。在财务风险防范阶段,监管部门会发出一些风险警告,以使有关方面能够注意。这也是可以理解的。”

(文章来源:中国商业网)

(编辑器:DF386)

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