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上市银行:做好“加减法” 开拓新空间

时间:2019-12-13

2016,上市银行将继续优化信贷结构,积极服务于重大战略和重点项目,加大对产能过剩行业的信贷投放力度。 此外,上市银行强调要满足自住住房需求,坚决实施房地产市场宏观调控政策,开放消费信贷空,在服务供给方面进行结构性改革。 根据年度报告,除了国家战略相关重大项目、重点项目和小微“三农”贷款持续增长外,2016年上市银行也帮助消费转型升级,个人住房贷款也大幅增加。

归功于“管有”

“一带一路”建设、京津冀共同开发、长江经济带等重大战略相关项目和项目一直是银行业的重点业务 年报显示,工行2016年积极服务重大战略重点项目,累计贷款9466亿元,同比增长1298亿元。中国建设银行支持实施重大国家战略。截至2016年底,基础设施贷款余额达到2.90万亿元,同比增长6.96%。中国农业银行2016年新增重大项目贷款3598亿元,同比增长1212亿元。中国银行2016年京津冀重点地区新增信贷增速达到11%

“国家重大战略和重点项目关系到经济转型和结构调整的方向。加大金融支持尤其是银行信贷支持意义重大。 民生银行首席研究员文彬表示,该行应确保有足够的授信额度投入,提高评估机制和流程的效率,及时满足项目需求。 此外,应鼓励政策性银行与商业银行相结合,直接融资与间接融资相结合,更好地发挥金融支持作用。

围绕供给方面的结构改革,为实体经济服务,上市银行注重信贷的“加减”。除了重点支持小微“三农”等领域外,还调整和压缩了产能严重过剩行业的信贷额度。

年报显示,工行创新推进线下专业化运营和网上标准化运营相结合的小微金融服务模式,2016年小微企业贷款增加1508亿元,成为中国首家小微贷款余额超过2万亿元的商业银行。截至2016年底,中国建设银行小微企业贷款余额为1.44万亿元,涉农贷款余额为1.69万亿元。农业银行加强“双创新”和小微企业金融服务。2016年,小微企业贷款增加1154亿元。“三农”金融服务取得新成效。全年农业贷款增加2172亿元,同比增加118亿元。浦东发展银行支持发展绿色产业等。截至2016年底,绿色信贷余额为1738.12亿元。

与此同时,上市银行也给产能过剩行业的信贷投放带来压力。 截至2016年底,钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船五大产能严重过剩行业贷款余额比上年减少49.86亿元。中国银行严格控制产能过剩行业的信贷,贷款余额同比下降0.13个百分点。农业银行在煤炭、钢铁和其他行业的贷款余额也下降了。 文彬表示,银行可以优化信贷方向,同时控制给予产能过剩行业的信贷总量。对于拥有技术、市场和声誉但暂时困难的企业,它们可以根据市场化原则将债务转化为股权。对于面临淘汰的“僵尸企业”,必须坚决退出。

关于今年的信贷供应,工行行长顾澍表示,今年经济正在逐步好转,企业贷款需求也比2016年强劲。 在提供金融服务和支持方面,除信贷外,工行更加注重资产管理、投资银行、金融租赁等表内和表外融资的统一控制。

个人住房贷款增长显而易见

根据上市银行的年报,所有银行都加大了提供个人住房贷款的力度。 数据显示,截至2016年底,中国建设银行个人住房贷款余额为3.59万亿元,增长29.26%;2016年,工行国内个人住房贷款增加7170亿元,增长28.8%。民生银行个人住房贷款快速增长,2016年底达到2952.01亿元,比上年末增加1811.42亿元。

对于个人住房贷款,上市银行强调满足自住住房需求,支持三、四线城市存量。 工行在发放个人住房贷款时,更加注重支持居民对个人住房的合理信贷需求,同时努力抑制各类房地产投机等投机需求。 顾澍表示,工行个人住房贷款余额的四分之三是为了满足首套公寓的信贷需求。在2016年新增的7000多亿元个人住房贷款中,三四线城市占比超过50% 中国建设银行相关负责人还表示,个人住房贷款是中国建设银行2017年提供信贷的重要方向,但将坚持解决自住住房的信贷需求。

文彬说银行必须坚决执行房地产市场的宏观调控政策 就总量而言,新增个人住房贷款在新增贷款中的比例比上年下降到合理范围。从结构上看,我们将继续加大对刚性购房需求的信贷支持。 同时,需要严格的信用审查来防范操作风险。

关于今年个人住房贷款的增长趋势,中国人民大学崇阳金融学院访问研究员董希淼表示,数据显示,2016年新增贷款中约有45%为个人住房贷款,到今年2月底,这一比例已降至32.51% 个人住房贷款增速今年将恢复正常,但仍将保持一定的增速。

为适应居民消费扩大和升级的趋势,上市银行的消费贷款也迅速增加。 例如,截至2016年底,中国建设银行信用卡贷款和个人消费贷款余额为5170.4亿元,同比增长16.01%。浦东发展银行发行信用卡2758.31万张,流通卡1687.59万张,同比增长46.00%。民生银行零售贷款余额为8891.69亿元。 其中,消费贷款(包括住房贷款)和信用卡透支分别占39.89%和23.32%。

”在推动经济增长的“三驾马车”中,消费比重逐步提高,中国消费金融迎来了快速发展时期 随着个人住房贷款增速回落,今年上市银行将把消费信贷作为新的业务增长点。 董希淼表示,上市银行可以通过大数据为客户提供准确、批量的消费金融服务。同时,还可以增加与电子商务和大型超市等平台的合作,促进消费信贷业务健康快速增长。

文彬还认为消费信贷空有了巨大的发展 他说,上市银行应一方面根据客户需求设计产品,如配额、期限、还款方式,并提供更方便的消费信贷产品;另一方面,深化与外部场景的合作,实现金融服务与消费场景的有机整合

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